Drulleförsäkring och hunden

En allriskförsäkring kallas också drulle- eller otursförsäkring. Enligt Konsumenternas ger den ersättning vid plötsliga och oförutsedda händelser som grundskyddet i hemförsäkringen inte täcker, till exempel om du sätter dig på glasögonen eller spiller kaffe över datorn. Oftast ingår den inte i grundskyddet utan är ett tillägg eller en del av de större hemförsäkringarna.

Villkoren är tydliga. Ifs otursmoment gäller inte för skada orsakad av "husdjur, råttor, möss, andra gnagare eller insekter". Svedeas allrisk för dina saker gäller inte för skada orsakad av "djur eller insekter". Samma undantag finns i båda bolagens allriskskydd för bostadsrätten.

Undantaget gäller alla skador som husdjuret orsakar, inte bara tuggskador. En hund som välter en golvlampa, river ner en dator från bordet eller klöser upp en dörr omfattas alltså inte heller av de här villkoren.

Dessutom kräver allriskskyddet att skadan har skett plötsligt. Både If och Svedea undantar nötning, förslitning och annan långtidspåverkan, så en soffa som hunden har gnagt på under flera veckor ersätts inte av det skälet heller.

Själva hunden är inte heller försäkrad i hemförsäkringen. If anger att djur inte är försäkrad egendom, Svedea att försäkringen inte omfattar djur av något slag och Länsförsäkringar att skada på djur inte ingår.

Här är läget ett annat. Hundägare har strikt ansvar och måste enligt lagen ersätta skador som hunden orsakar, även utan att ha varit oaktsamma. Om din hund skadar ett föremål kan du enligt Konsumenternas bli skyldig att betala reparationen eller, om föremålet inte går att laga, det marknadsvärde det hade.

Det är ansvarsskyddet i hemförsäkringen som ersätter sådana skador, efter avdrag för din självrisk. Typiska fall är en väns skor, en grannes utemöbler eller en kasse som hunden river sönder på en fest. Undantagen och hur skadeanmälan går till beskrivs i guiden om ansvarsförsäkring för hund.

Två begränsningar är viktiga. Ansvarsskyddet gäller inte för saker som du själv har lånat eller hyrt, och inte när kravet kommer från någon i ditt eget hushåll.

Som hyresgäst ansvarar du enligt Konsumenternas för skador du orsakar i lägenheten, men inte för normalt slitage. Det är här många hundägare får en överraskning.

Hos If och Svedea gäller ansvarsskyddet för hyrd eller lånad bostad bara skador på VVS-system och sanitetsgods, elinstallationer, glas i fönster och dörrar, hushållsmaskiner och maskiner i tvättstugan, om skadan inte har uppstått genom brand eller läckage. Repor i parketten, en söndertuggad dörrkarm eller riven tapet hör inte dit och betalas därför oftast av dig själv.

Ett undantag gäller på resa. Om hunden skadar en hyrd stuga eller ett hotellrum omfattas även andra skador på bostaden och inventarierna, hos If vid resor med minst två övernattningar och hos Svedea vid resor med övernattning.

Bor du i bostadsrätt är fast inredning ditt eget ansvar. Både Ifs och Svedeas allriskskydd för bostadsrätten undantar skador orsakade av husdjur respektive djur.

Sväljer hunden en strumpa, en leksaksbit eller något giftigt när den tuggar sönder saker är det din hundförsäkring som gäller. Hos till exempel Agria räknas det som olycksfall om veterinären konstaterar att hunden har svalt ett främmande föremål eller blivit akut förgiftad. Kontakta veterinär direkt om hunden kräks upprepade gånger, verkar ha ont i magen eller har fått i sig något giftigt. Läs mer om veterinärvårdsförsäkringen.

Eftersom försäkringen sällan hjälper är förebyggande det som gäller:

• Plocka undan skor, sladdar, fjärrkontroller och glasögon, särskilt när du har en valp.
• Ge hunden egna tuggsaker och byt ut dem när de börjar gå sönder.
• Använd grind eller ett avgränsat rum när hunden är ensam hemma.
• Dokumentera lägenhetens skick med foton när du flyttar in, så att det går att skilja normalt slitage från skador.

Förstör hunden saker framför allt när den lämnas ensam kan det vara ett tecken på stress. Läs om separationsångest hos hund och vad du kan göra åt det.