Veterinärvårdsförsäkring för hund

Försäkringen ersätter kostnader när en veterinär undersöker och behandlar hunden för en sjukdom eller ett olycksfall som har inträffat medan försäkringen gäller. Hunden ska ha kliniska symtom, och behandlingen ska vara medicinskt motiverad och följa vetenskap och beprövad erfarenhet.

Utöver själva veterinärbesöket kan följande ingå, beroende på bolag och nivå:

• Receptbelagd medicin. Ingår upp till försäkringsbeloppet i Agria Hundras Extra och hos Sveland. Dina ersätter medicin med högst 10 000 kronor per försäkringsperiod.
• Rehabilitering som veterinären ordinerar. Agria ersätter 6 000 eller 10 000 kronor per år utöver veterinärvårdsbeloppet, Dina högst 10 000 kronor.
• MR- och DT-undersökningar. Agria kräver att undersökningen godkänns i förväg. Ifs grundnivå ersätter högst 15 000 kronor per år för sådana undersökningar.
• Avlivning och kremering med ett mindre belopp, till exempel upp till 1 000 kronor hos Agria och 1 500 kronor hos Sveland.

Som olycksfall räknas en plötslig yttre händelse. Hos Agria räknas det också som olycksfall om hunden har svalt ett främmande föremål eller blivit akut förgiftad. Vill du bara ha skydd vid olyckor finns en enklare olycksfallsförsäkring.

Undantagen skiljer sig mellan bolagen, men dessa finns hos i stort sett alla vi har gått igenom:

• förebyggande vård som vaccination, avmaskning, kloklippning och förebyggande kastrering
• tandsten, tandlossning och andra följder av dålig munhälsa – se tandförsäkring för hund
• beteendeproblem och lynnesfel
• administrativa avgifter som intyg, receptavgift och direktregleringsavgift
• resor till och från kliniken
• sjukdomar som började innan försäkringen tecknades, även om symtomen visar sig senare.

Flera bolag har också rasspecifika undantag, till exempel för andningsvägarna hos mops och fransk bulldogg. En fullständig genomgång finns i vad som ingår i hundförsäkringen.

Försäkringsbeloppet är det mesta du kan få ersatt under ett försäkringsår. Det förnyas när försäkringen förnyas.

Tar pengarna slut mitt i året kan du hos vissa bolag köpa till mer. Agria säljer ett extra belopp på 60 000 kronor till den som har valt 30 000 eller 60 000 kronor, och Svedea en "boost" på 30 000 kronor. Det extra beloppet gäller bara nya sjukdomar och skador som inträffar efter köpet.

Ett lågt belopp ger lägre premie men räcker sällan till en stor operation med eftervård. Se vad veterinärbesök kostar när du bedömer vilken nivå som passar dig.

Självrisken består oftast av två delar. Först dras en fast självrisk, sedan betalar du en rörlig självrisk på resten av räkningen, vanligen mellan 15 och 25 procent enligt Konsumenternas. Den fasta självrisken betalar du bara en gång per självriskperiod, oavsett hur många besök det blir:

• Agria: 135 dagar eller ett försäkringsår, du väljer
• Svedea: 130 dagar
• Sveland: 180 dagar, med fast självrisk på 1 900, 2 900 eller 4 900 kronor
• Dina: sex månader, med grundsjälvrisk på 1 500, 2 200 eller 4 200 kronor och därefter 80 procents ersättning.

Agrias villkor har ett räkneexempel: på en veterinärräkning på 15 000 kronor dras först en fast självrisk på 2 700 kronor och sedan 15 procent av de återstående 12 300 kronorna. Agria betalar då 10 455 kronor och du själv 4 545 kronor. Läs mer om valet mellan fast och rörlig självrisk.

En nytecknad försäkring har en karenstid då sjukdomar som börjar inte ersätts: 20 dagar hos Agria, 15 dagar hos Svedea och 14 dagar hos Dina. Olycksfall ersätts direkt. Karensen faller också bort om du flyttar en oavbruten försäkring från ett annat svenskt bolag, eller om en valp försäkras före tolv veckors ålder inom tio dagar från leveransen med ett färskt veterinärintyg (Agria och Svedea).

Det viktigaste skälet att försäkra tidigt är ledsjukdomarna. Agria ersätter höftleds- och armbågsledssjukdom, patellaluxation och osteokondros fullt ut bara om hunden har varit försäkrad utan avbrott sedan före fyra månaders ålder. Annars får du högst 3 000 kronor fram till diagnos. Dina har motsvarande regel med tolv månaders karens, och Svedea räknar med 120 dagars ålder. Mer om detta i guiden om hundförsäkring för valp.

Är hunden sju år eller äldre och oförsäkrad vill Svedea ha ett veterinärintyg som inte är äldre än 30 dagar. Konsumenternas påpekar att vissa bolag inte tar emot nya hundar över sju år.

1. Försäkringsbelopp: räcker det till en operation och rehabilitering samma år?
2. Självrisk och period: en lång självriskperiod lönar sig om hunden behöver upprepade besök.
3. Vad som ingår: medicin, rehab och MR inom beloppet eller vid sidan av, och vilka tanddiagnoser som ersätts.
4. Karens och krav på tidig försäkring för ledsjukdomar och dolda fel.
5. Rasspecifika undantag för din ras.
6. Direktreglering: kan kliniken skicka räkningen direkt till bolaget, så betalar du bara din del på plats.

Jämförelser mellan bolagen finns under jämför hundförsäkringar.