Ansvarsförsäkring för hund

Enligt 19 § lagen om tillsyn över hundar och katter ska en skada som en hund orsakar ersättas av hundens ägare eller innehavare, även om han eller hon inte har vållat skadan. Konsumenternas sammanfattar det så att det som regel inte spelar någon roll vems felet är.

Lagen ger dig också rätt att kräva tillbaka det du har betalat från den som faktiskt vållade skadan, till exempel någon som släppte ut hunden. Mer om det juridiska finns i guiden om ansvar när hunden biter.

Skadestånden kan bli stora. En person som blir biten kan enligt Konsumenternas ha rätt till ersättning för vårdkostnader, skadade kläder och inkomstförlust, men också för sveda och värk, ärr och bestående men. Utan ansvarsförsäkring betalar du allt själv.

När någon kräver dig på skadestånd för en person- eller sakskada tar försäkringsbolaget över ärendet. Enligt villkoren hos If och Svedea gör bolaget fyra saker:

• utreder om du är skadeståndsskyldig
• förhandlar med den som kräver ersättning
• för din talan om det blir rättegång och betalar rättegångskostnaderna
• betalar det skadestånd du blir skyldig att betala.

Det högsta beloppet är 5 miljoner kronor hos alla tre bolagen. If räknar 5 miljoner för personskada och 5 miljoner för sakskada per skadetillfälle, Svedea 5 miljoner per skadetillfälle för personskada och 5 miljoner per försäkringsår för sakskada. Länsförsäkringar anger 5 miljoner kronor som högsta ersättning.

Du betalar din självrisk. Konsumenternas skriver att hundägaren som regel betalar självrisken, cirka 1 800 kronor, direkt till den skadelidande.

Konsumenternas påpekar att hela veterinärräkningen inte alltid kan ersättas som skadestånd när kostnaderna blir mycket höga. Då kan både djurförsäkringen och ansvarsskyddet behövas.

Villkoren har undantag som är lätta att missa för hundägare. Hos If och Svedea gäller ansvarsskyddet inte:

• Krav från ditt eget hushåll. Om kravet kommer från någon som också omfattas av försäkringen eller bor i samma hushåll ersätts inget.
• Saker du har hyrt eller lånat. Skada på egendom som du hyr, lånar eller har hand om mer än helt tillfälligt är undantagen, hos Svedea när det gäller längre tid än ett dygn. För hyrd eller lånad bostad ersätts bara skador på till exempel VVS, elinstallationer, fönsterglas och hushållsmaskiner, om skadan inte beror på brand eller läckage.
• Skador i arbetet. Kraven får inte ha samband med ditt yrke eller annan förvärvsverksamhet. Länsförsäkringar har samma undantag. Driver du hunddagis, är hundvakt som företag eller har kennel behöver du en ansvarsförsäkring för verksamheten, se hundförsäkring och hunddagis och uppfödarförsäkring.
• Ansvar du tar på dig frivilligt utöver vad skadeståndsrätten kräver, till exempel om du lovar att betala mer än du är skyldig.
• Skador du orsakar med uppsåt.

Svedea undantar dessutom ren förmögenhetsskada, alltså ekonomisk förlust som inte hänger ihop med en person- eller sakskada.

Eftersom ansvarsskyddet inte gäller inom hushållet får den som blir skadad i stället använda sin egen olycksfallsförsäkring. Sveland säljer ett tillägg till hundförsäkringen, Personolycksfall Hund, som kan ge ersättning om hunden skadar en familjemedlem eller en person över 18 år som tillfälligt har hunden i sin vård på ditt uppdrag.

Tillägget ska inte blandas ihop med hundens olycksfallsförsäkring, som ersätter veterinärvård för hunden själv efter en olycka.

1. Ta hand om den skadade och se till att människa eller djur får vård.
2. Byt kontaktuppgifter och dokumentera med foton och namn på vittnen.
3. Medge inte skuld och betala inte på plats. Enligt villkoren hos If och Svedea är det inte bindande för bolaget om du medger skadeståndsskyldighet eller betalar ersättning utan deras tillåtelse.
4. Anmäl skadan till ditt hemförsäkringsbolag så snart som möjligt.
5. Be den skadelidande spara kvitton, veterinärjournaler och läkarintyg.
6. Betala självrisken när bolaget har bedömt ärendet.

Blir din egen hund skadad i samma händelse, anmäl det till hundförsäkringen också. Vad den täcker står i guiden om vad som ingår i hundförsäkringen.